2014年國家公務員考試申論模擬試卷（一）

注 意 事 項

1.本題本由給定資料與申論要求兩部分構(gòu)成。考試時限為150分鐘。其中，閱讀給定資料參考時限為40分鐘，作答參考時限為110分鐘。滿分100分。

2.監(jiān)考人員宣布考試開始時，你才可以開始答題。

3.請在題本、答題紙指定位置填寫自己的姓名，填涂準考證號。

4.所有題目一律使用現(xiàn)代漢語作答在答題紙指定位置。未按要求作答的，不得分。

5.監(jiān)考人員宣布考試結(jié)束時，考生應立即停止作答，將題本、答題紙和草稿紙都翻過來留在桌上，待監(jiān)考人員確認數(shù)量無誤、允許離開后，方可離開。

嚴禁折疊答題紙！

給定資料

1.據(jù)國家相關(guān)部門統(tǒng)計，截至目前，中國有60歲以上老人1.78億，占總?cè)丝诘?3.3％。其中失能和半失能老人約3171萬人，大中城市空巢家庭高達70％。近年來，隨著老齡化速度的加快，中國已逐步步入老齡化社會，“養(yǎng)老”成為社會保障體系面臨的一個非常嚴峻的問題。目前我國養(yǎng)老的經(jīng)濟模式主要是子女贍養(yǎng)、退休金、社保金。近年逐漸興起年輕貸款買房，老年將房屋抵押給銀行或保險公司，由上述機構(gòu)支付養(yǎng)老費用的“以房養(yǎng)老”新模式。

即使參加了社保的老人，以目前“低水平，廣覆蓋”為宗旨的社保體系來說，退休職工養(yǎng)老金平均不過每月幾百元，對于重疾高發(fā)的老年人來說，可謂相形見絀。而且，由于歷史原因，社保資金存在巨大的缺口，隨著時間的推移，這一問題將越來越凸顯。

全國的情況也大抵如此，只是數(shù)字上略有差別。這也正是90％的人對養(yǎng)老有危機感的原因。養(yǎng)老已經(jīng)成為一個重大的社會公平問題、經(jīng)濟穩(wěn)定問題乃至政治安全問題。以房養(yǎng)老，無疑給人們提供了生存的又一種選擇。

2011年10月21日，北京市民政局發(fā)布《北京市“十二五”時期老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，鼓勵商業(yè)保險企業(yè)、商業(yè)銀行或住房公積金管理部門，建立公益性中介機構(gòu)以開展“以房養(yǎng)老”試點業(yè)務。北京市老齡辦相關(guān)人員表示，對“以房養(yǎng)老”進行論證研究已經(jīng)開始實施，針對企業(yè)的相關(guān)鼓勵措施也在研究中。

2.“以房養(yǎng)老”概念的提出，在中國房地產(chǎn)協(xié)會副會長顧云昌看來，是時機已到�！半S著老齡化社會的到來，差不多的家庭都有了住房，這意味著采取‘以房養(yǎng)老’的辦法是可行的�！�

首都經(jīng)貿(mào)大學金融學院院長謝太峰更直言：“‘以房養(yǎng)老’概念的提出，反映出官方對于我國進入老齡化社會后出現(xiàn)的養(yǎng)老問題的復雜性和現(xiàn)實性的認識�！�

“很明顯，進入老齡化社會后，僅僅靠政府解決養(yǎng)老問題已經(jīng)是力不從心了，特別是如果要把全民包括農(nóng)民都納入社保體系，從未來看，僅靠政府解決養(yǎng)老問題，難度是比較大的。在政府的社會保障體系之外提出‘以房養(yǎng)老’，如果個人有住房，是可以作為個人養(yǎng)老方面的一個保障的�！敝x太峰說。

浙江大學經(jīng)濟學院教授柴效武長期從事“以房養(yǎng)老”的模式研究。他認為，“以房養(yǎng)老”模式可實現(xiàn)個人擁有資源在其一生的合理配置與妥善安排，實現(xiàn)住宅資產(chǎn)與金融資產(chǎn)在個人一生期間的合理配置與價值轉(zhuǎn)換。個人在青年時用按揭的方式購買住房，中年期逐步歸還購房貸款，退休時為實現(xiàn)養(yǎng)老的目的再出售住房，并將全部住房資產(chǎn)的價值逐步變現(xiàn)，作為晚年期的養(yǎng)老用資。

目前，不少國家都采取了“以房養(yǎng)老”措施應對人口老齡化。在我國公共財政無力兜底所有養(yǎng)老問題的情況下，“以房養(yǎng)老”不啻為解決養(yǎng)老難題的一種積極補充。通過“以房養(yǎng)老”，可有效解決養(yǎng)老資金來源，減輕家庭養(yǎng)老負擔，有利于調(diào)節(jié)家庭經(jīng)濟生活，為家庭擁有資源的優(yōu)化配置、效用提升提供一種新的思路。

民政部副部長竇玉沛表示，“以房養(yǎng)老”問題在西方已經(jīng)有多年歷史，現(xiàn)在在國內(nèi)也開始有了。但如果進行推廣，還需要一個探索實踐的過程，同時需要一些相關(guān)的制度和辦法進行配套，這樣才能夠保障廣大老年人的合法權(quán)益。

3.“以房養(yǎng)老”也被稱為“住房反向抵押貸款”或“倒按揭”，是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押給金融機構(gòu)，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或接受老年公寓服務的一種養(yǎng)老方式。不過該項業(yè)務申請的門檻較高，辦理該業(yè)務的申請者至少須有兩套以上住房，貸款期限最長不超過10年，貸款也必須用于養(yǎng)老。

“以房養(yǎng)老”可以讓老年人拿到比出租房產(chǎn)高得多的現(xiàn)金來養(yǎng)老，充分享受晚年生活，但自推出以來做的并不多，是各種原因讓看起來很美的“以房養(yǎng)老”落實起來卻困難重重。

對于“以房養(yǎng)老”來說，就像送老人到養(yǎng)老院的老話題一樣，首先面臨的就是傳統(tǒng)觀念的沖突。據(jù)一項網(wǎng)絡調(diào)查顯示，有近7成網(wǎng)友不贊成父母“以房養(yǎng)老”。名為“粉末凝香”的網(wǎng)友留言說：“我堅決不同意，我養(yǎng)得起老人。再難也能給老人一些養(yǎng)老金吧，犯不著讓老人抵上自己的房子。況且算上利息要還給銀行的錢也不少啊�！�

在龍?zhí)豆珗@，一位看外孫的老大爺聽路人聊到“以房養(yǎng)老”的話題時，就干脆地說：“抵押房子來換養(yǎng)老金？不可能！別說我現(xiàn)在退休金還能夠維持生活，就是不夠花了，也有孩子呢！反正不會把房子押出去，要是這么做了，人家會覺得你的孩子沒本事。另外，這房子是我要給孩子留下的財產(chǎn)呀，不能給銀行�！崩蠣斪訄猿终J為，把自己的房產(chǎn)傳給子孫后代是老輩留下來的傳統(tǒng)，不能丟掉。在圍觀議論的七八位老人中，全都表示不能這樣做。只有一位老同志留了一點活話：“我們兩口子有三套房，如果實在缺錢了，可以拿一套去試試�！�

實操層面的突破，吸引與放大了社會對“以房養(yǎng)老”模式的關(guān)注。但包括銀行、保險在內(nèi)的多家金融機構(gòu)表示，暫無開展相關(guān)業(yè)務打算�！艾F(xiàn)在沒有精力做，也沒有辦法做�！蹦彻煞葜沏y行個貸中心負責人坦言，從未考慮過“倒按揭”。據(jù)了解，我國“以房養(yǎng)老”金融產(chǎn)品推出的相當大一部分阻力來自于金融機構(gòu)沒有推出相應的配套產(chǎn)品。2007年，曾有消息稱，“幸福人壽”將成為我國首個開展“以房養(yǎng)老”試點業(yè)務的保險公司，然而保險公司至今也沒有開展這項業(yè)務。該保險公司的一位工作人員解釋說，相關(guān)產(chǎn)品仍在研發(fā)中，至于何時推出還不好說。

與我國相比，西方國家與“以房養(yǎng)老”相關(guān)的配套金融產(chǎn)品很豐富。美國政府和一些金融機構(gòu)向老年人推出了“以房養(yǎng)老”的“倒按揭”貸款，發(fā)放對象為62歲以上的老年人，有三種形式：一是聯(lián)邦政府保險的“倒按揭”貸款，大約90％的“倒按揭”貸款屬于此種類型。二是由政府擔保的“倒按揭”貸款，這種貸款有固定期限，老年住戶須做出搬移住房及實施還貸計劃后才能獲得貸款。三是專有“倒按揭”貸款，一般由金融機構(gòu)辦理，發(fā)放貸款機構(gòu)與住戶同享住房增值收益，但放貸機構(gòu)要求保留住房資產(chǎn)的25％至30％作為償還貸款的保證，有利于住戶對住房增值部分的收益。

4.其實，我國推行“以房養(yǎng)老”還面臨一個特殊的國情，即我國住宅用地的使用年限一般只有70年，這也是保險公司和銀行等機構(gòu)普遍擔憂的問題�！胺课蓦S它的主人一起就墓”，這是對我國房屋“大限”形象而生動的描述。當然，它還不完全準確，因為據(jù)統(tǒng)計，我國居民平均壽命為71歲，如果再扣除建房時間，事實上房屋的實際產(chǎn)權(quán)年限肯定不到70年。如果“以房養(yǎng)老”的話，等于人還沒“走”，房屋早已就墓。

我國某著名學者X指出：“現(xiàn)在‘以房養(yǎng)老’存在兩個大的問題：一是70年的產(chǎn)權(quán)問題。二是我國的住房質(zhì)量問題。”現(xiàn)在大多數(shù)人買一套房，都想把它留給孩子，但70年的產(chǎn)權(quán)有可能連第二代都住不到頭，所以，“以房養(yǎng)老”就不現(xiàn)實了。雖然說產(chǎn)權(quán)到期后，還可以交土地出讓金延長產(chǎn)權(quán)，但是對老年人來說，他收入本來就低，再讓他拿出一筆錢來，顯然就存在問題。相關(guān)部門的官員曾經(jīng)說過，我國房子的平均壽命只有30年�，F(xiàn)在有二三十年房齡的房子，看上去已經(jīng)很破舊了。很明顯，到70年的時候，這樣的房子已經(jīng)成危房了。

雖然我國2007年出臺的《物權(quán)法》已經(jīng)規(guī)定，“住宅建設用地使用權(quán)期間屆滿的，自動續(xù)期”，但“自動”并不意味著“無償”。如果70年產(chǎn)權(quán)到期后，抵押房屋要有償續(xù)期，那么續(xù)期費用將是一個巨大的未知風險。中信銀行市場營銷部總經(jīng)理王劍在接受記者采訪的時候也表達了類似觀點：“現(xiàn)在政策法規(guī)還有很多不配套的地方，因為土地是70年產(chǎn)權(quán)，70年以后怎么辦？還不明確；另外在目前房價上漲的情況下可能還好，如果以后房價下跌了，這個風險誰來承擔？雖然法律界的人士說70年并不是問題，但是政府層面都在爭論不休，從銀行的操作層面就有很多的問題不太好把握，本身”倒按揭“業(yè)務要去預測未來幾十年以后的情況，在政策不明朗的情況下，我們在操作層面上也面臨很多的困難�！�

章老太今年72歲，去年她辦理了所在Z市商業(yè)銀行推出“以房養(yǎng)老”業(yè)務，從自己生活過大半輩子的房子搬了出去，到了Z市中心的一所與該業(yè)務相聯(lián)接的養(yǎng)老機構(gòu)。章老太曾經(jīng)也想過在養(yǎng)老機構(gòu)頤享天年，但是到養(yǎng)老院住了半個月就搬回了家。她說那兒不像家，沒有家的感覺。調(diào)查中，許多人都說，好點的養(yǎng)老院收費太高，還要找關(guān)系才能進去；差的服務又不到位，致使一些老人進了養(yǎng)老院不久，又搬回了家。

目前，老人不愿意離開自己的房子到養(yǎng)老機構(gòu)，很大程度上也是因為養(yǎng)老機構(gòu)不夠完善，老人在那里生活找不到家的感覺。

5.借鑒國外成熟做法，我國首個開展“以房養(yǎng)老”試點業(yè)務的保險公司——幸福人壽近期已獲得相關(guān)部門批準。投保人可將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給保險公司，自己可以終身繼續(xù)使用該房屋；保險公司則按月向投保人終身支付給付金，直至投保人亡故，保險公司收回房屋，進行銷售、出租或者拍賣。

一位專家表示，作為我國養(yǎng)老保險保障制度的一種補充，“住房反向抵押貸款”在我國存在推行的基礎和潛在的市場。

建設部住宅與房地產(chǎn)業(yè)司有關(guān)負責人表示，引入反向抵押貸款的“以房養(yǎng)老”模式除了健全社會保障體系之外，還具有一定的積極意義。一方面引入反向抵押貸款后，老人可以在繼續(xù)享有住房使用權(quán)的情況下，將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金收入，成為養(yǎng)老資金的重要來源，使房產(chǎn)具有融資和養(yǎng)老的功能。另一方面，老人去世后，保險公司收回住房的使用權(quán)，必然要將住房出售或出租，可以增加“二手房”供應量，有利于促進我國還不發(fā)達的“二手房”市場和住房租賃市場的發(fā)展。

我國人口基數(shù)大，社會養(yǎng)老保險保障不足，商業(yè)養(yǎng)老市場十分巨大，反向抵押貸款針對擁有自己住房的老人，解決其養(yǎng)老問題，市場潛力可觀，有望成為商業(yè)保險的一個新增長點�？梢詫�養(yǎng)老保險、社會保障與購房養(yǎng)老相結(jié)合，為巨額保險資金尋找到安全、收益穩(wěn)定可靠的投資出路，形成保險金“從養(yǎng)老中來，到養(yǎng)老中去”的新型社會保障循環(huán)機制。

6.美國社會保險體系俗稱“三腳凳”，是一個非常完備的多層次的養(yǎng)老保障體系。包括政府主辦的社會保險、雇主資助的私營養(yǎng)老金和個人儲蓄。其中最重要的是1935年美國頒布的《社會保險法》，建立了政府主辦的社會保障制度，強制覆蓋所有有收入的被雇傭者�？梢�，所謂的“以房養(yǎng)老”雖然受到熱捧，但是只是“第二腿”中名目繁多的各種商業(yè)保險計劃中的一種。不乏有個別地方借助個體的“以房養(yǎng)老”緩解了政府的養(yǎng)老負擔。但是在任何國家任何時候，“以房養(yǎng)老”并非解決養(yǎng)老的“標準答案”。

在中國，國家政策方面“以房養(yǎng)老”的風向也已漸趨明朗。早在2006年，全國政協(xié)委員、時任建設部科學技術(shù)司司長賴明就建議對此成立課題組進行調(diào)研，選擇大城市做試點，等到運作成熟后向全國推廣。2007年的時候，上海公積金管理中心曾試推過一種叫做“住房自助養(yǎng)老”的創(chuàng)新型“以房養(yǎng)老”模式。當然，“以房養(yǎng)老”目前只是一個框架性意向，國內(nèi)金融機構(gòu)均沒有推出這項業(yè)務。

7.中國最嚴峻的養(yǎng)老及老齡化問題，并不在城市而在農(nóng)村。據(jù)“我國農(nóng)村老齡問題研究”課題組的研究表明，農(nóng)村老年人口規(guī)模是城市的1.69倍，城市老年人口比重為7.97％，而農(nóng)村老年比重已超過18.3％。這也就是說，目前我國老年人口中的絕大多數(shù)都在農(nóng)村，農(nóng)村老人總數(shù)超過1.2億。而眾所周知，相比于城市人口，農(nóng)村人口的人均收入不僅更為微薄，而且其住房也更不可能被用來養(yǎng)老——一方面，較之城市住房，農(nóng)村住房的財產(chǎn)價值要低得多，難以承擔養(yǎng)老功能；另一方面更重要的是，依據(jù)現(xiàn)行制度，農(nóng)村住房也根本不可能自由入市交易。根據(jù)我國目前的政策，農(nóng)村的房子、宅基地根本不允許抵押，對于人口數(shù)量更多的農(nóng)業(yè)戶口老人來說，這成了“以房養(yǎng)老”不可觸碰的“高壓線”。再者，也應看到，即便是在城市，真正需要并且有條件實行“以房養(yǎng)老”的人，其實并不多——僅限于那些退休金不夠多，又擁有產(chǎn)權(quán)房的人群。

“以房養(yǎng)老”是個龐大的系統(tǒng)工程，很難在短期內(nèi)說辦就辦。何況以上三點，僅僅是對有“以房養(yǎng)老”能力的人而言。我們注意到《沈陽日報》中有這樣一個細節(jié)：沈陽月退休金在1000元以下的老年人占57.38％。為什么會這樣低？在CPI不斷高企的今天，1000元也就維持個生計罷了，有很多領這樣少退休金的老年人因為沒有“閑房”，所以喪失了“以房養(yǎng)老”的資格。“以房養(yǎng)老”只是國家整體養(yǎng)老體系中的“小鮮”“零食”，萬萬當不得飯吃，在烹“以房養(yǎng)老”這道小鮮前，首先應把整個養(yǎng)老體制這道硬菜做好、做精。因為，無論“以房養(yǎng)老”前景多么美妙，都不能脫離多層次養(yǎng)老保障體系的改革和完善，不能成為養(yǎng)老保障缺位的推辭。在我國人口結(jié)構(gòu)發(fā)生快速變遷，傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老保障功能萎縮、政府財政支付壓力加大的情況下，推進多層次社會化養(yǎng)老保障模式應該是符合中國國情的首選模式。而這種需要養(yǎng)老公共服務體系、養(yǎng)老機構(gòu)、社會化養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險和個人儲蓄養(yǎng)老保險等一系列制度跟進的多層次、社會化養(yǎng)老模式，能夠?qū)崿F(xiàn)對不同人群養(yǎng)老需求的全覆蓋。

作答要求

（一）“以房養(yǎng)老”作為一種新型的養(yǎng)老手段，請根據(jù)給定資料，概括“以房養(yǎng)老”模式在推行過程中遭遇到哪些困難。（15分）

要求：概括準確、語言簡練，字數(shù)不超過200字。

（二）市政府擬進一步宣傳“以房養(yǎng)老”的養(yǎng)老模式，以期更好地提高老年人的生活水平，讓老年人老有所依。請根據(jù)給定資料，以市民政局的名義，草擬一份宣傳綱要。（25分）

要求：體現(xiàn)政府精神，合理可行，要點清晰，條理清楚，語言簡練，字數(shù)不超過400字。

（三）根據(jù)給定資料6、7，談談你對“以房養(yǎng)老并非解決養(yǎng)老問題的‘標準答案’”這句話的理解。（20分）

要求：觀點明確、分析合理、條理清楚、語言簡練，字數(shù)不超300字。

（四）結(jié)合給定資料，就如何完善以房養(yǎng)老政策，整理自己的思考，自選角度，自擬題目，寫一篇文章。（40分）

要求：

1.聯(lián)系實際，觀點明確，論述深刻；

2.結(jié)構(gòu)完整，條理清晰，語言流暢；

3.字數(shù)800－1000字。

2014年國家公務員考試申論模擬試卷參考解析（一）

（一）“以房養(yǎng)老”作為一種新型的養(yǎng)老手段，請根據(jù)給定資料，概括“以房養(yǎng)老”模式在推行過程中遭遇到哪些困難。（15分）

要求：概括準確、語言簡練，字數(shù)不超過200字。

【參考答案】

當前“以房養(yǎng)老”模式在推行過程中遭遇到諸多困難：一是受傳統(tǒng)觀念的制約，不少民眾無法接受“以房養(yǎng)老”這一新型養(yǎng)老模式；二是“以房養(yǎng)老”業(yè)務申請門檻較高，能夠適用的老年人群數(shù)量較少；三是我國房屋70年產(chǎn)權(quán)的國情制約相關(guān)后續(xù)操作的實施；四是銀行、保險公司等金融機構(gòu)推出的相關(guān)業(yè)務較少，缺少配套產(chǎn)品；五是不少養(yǎng)老機構(gòu)還不完善，老人無法安心頤養(yǎng)天年；六是我國房屋壽命平均只有三十年，制約了以房養(yǎng)老年限。

（二）市政府擬進一步宣傳“以房養(yǎng)老”的養(yǎng)老模式，以期更好地提高老年人的生活水平，讓老年人老有所依。請根據(jù)給定資料，以市民政局的名義，草擬一份宣傳綱要。（25分）

要求：體現(xiàn)政府精神，合理可行，要點清晰，條理清楚，語言簡練，字數(shù)不超400字。

【參考答案】

我國已進入老齡化社會，養(yǎng)老現(xiàn)狀令人擔憂，僅僅靠政府解決養(yǎng)老問題已經(jīng)是力不從心了，北京市民政局發(fā)布《北京市“十二五”時期老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，首次提出了“以房養(yǎng)老”的概念，鼓勵老年人將自有房屋抵押給銀行或保險公司，由上述機構(gòu)支付養(yǎng)老費用。

首先，“以房養(yǎng)老”模式可實現(xiàn)個人擁有資源在其一生的合理配置與妥善安排，實現(xiàn)住宅資產(chǎn)與金融資產(chǎn)在個人一生期間的合理配置與價值轉(zhuǎn)換。

其次，通過“以房養(yǎng)老”，可有效解決養(yǎng)老資金來源，減輕家庭養(yǎng)老負擔，有利于調(diào)節(jié)家庭經(jīng)濟生活。

再次，增加“二手房”供應量，有利于促進我國還不發(fā)達的“二手房”市場和住房租賃市場的發(fā)展。

最后，有望成為商業(yè)保險的一個新增長點，將養(yǎng)老保險、社會保障與購房養(yǎng)老相結(jié)合，為巨額保險資金尋找到安全、收益穩(wěn)定可靠的投資出路，形成保險金“從養(yǎng)老中來，到養(yǎng)老中去”的新型社會保障循環(huán)機制。

因此，希望廣大市民積極參與“以房養(yǎng)老”，并且能向身邊的朋友宣傳“以房養(yǎng)老”這種新型養(yǎng)老模式，更好實現(xiàn)老有所依！

（三）根據(jù)給定資料6、7，談談你對“以房養(yǎng)老并非解決養(yǎng)老問題的‘標準答案’”這句話的理解。（20分）

要求：觀點明確、分析合理、條理清楚、語言簡練，字數(shù)不超300字。

【參考答案】

“以房養(yǎng)老”是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押或者出租出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務的一種養(yǎng)老方式�！耙苑筐B(yǎng)老非‘標準答案’”是指這種養(yǎng)老方式并不能完全解決養(yǎng)老問題，只能作為養(yǎng)老的補充形式。以房養(yǎng)老能夠緩解政府養(yǎng)老負擔，但對老齡化現(xiàn)象嚴重的廣大農(nóng)村地區(qū)以及城市無閑置住房的老年群體則并不適用。只有真正建立和實現(xiàn)養(yǎng)老公共服務體系、養(yǎng)老機構(gòu)、社會化養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險和個人儲蓄養(yǎng)老保險等一系列制度跟進的多層次、社會化養(yǎng)老保障體系，才能夠?qū)崿F(xiàn)對不同人群養(yǎng)老需求的全覆蓋。因此，“以房養(yǎng)老”只能作為補充手段，建立多層次養(yǎng)老保障體系才是解決養(yǎng)老問題的“標準答案”。

（四）結(jié)合給定資料，就如何完善以房養(yǎng)老政策，整理自己的思考，自選角度，自擬題目，寫一篇文章。（40分）

要求：

1.聯(lián)系實際，觀點明確，論述深刻；

2.結(jié)構(gòu)完整，條理清晰，語言流暢；

3.字數(shù)800－1000字。

【參考例文】

完善以房養(yǎng)老政策 為養(yǎng)老事業(yè)添磚加瓦

子曰：“孝，天之經(jīng)，地之義，民之行也�！毕热艘浴疤旖�(jīng)地義”之理道出養(yǎng)老的重大意義。伴隨著改革開放步伐的加快，我國的人口老齡化現(xiàn)象日益凸顯，養(yǎng)老問題成為上至政府專門會議，下至百姓飯桌的熱議話題。一些老人空守著房子，卻面臨著無人養(yǎng)老、無錢養(yǎng)老的困難局面。

養(yǎng)老模式需要與時俱進。在我國人口基數(shù)龐大、人口老齡化日益嚴峻、社會保障體系還不盡完善的現(xiàn)狀下，“以房養(yǎng)老”不失為一個有利于國家發(fā)展，改善民生的舉措。然而，在我國“以房養(yǎng)老”卻一次次遭遇了來自傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念、房屋產(chǎn)權(quán)、房屋質(zhì)量等現(xiàn)實方面的考驗。因此，面對問題，我們應立足實際，發(fā)展“以房養(yǎng)老”這一新模式，妥善解決養(yǎng)老問題。

完善以房養(yǎng)老政策，需推進房屋產(chǎn)權(quán)制度改革。不容忽視的是，我國城鎮(zhèn)住宅產(chǎn)權(quán)為70年，這就給房屋價值和“以房養(yǎng)老”帶來了挑戰(zhàn)。因為老年人抵押房產(chǎn)獲得的收益，和房屋產(chǎn)權(quán)的剩余年限有直接關(guān)系。事物是發(fā)展變化的，面對著居民財產(chǎn)尤其是房產(chǎn)持有的大量增加，為適應社會生活的新變化，對土地出讓年限、到期后的處理辦法進行系統(tǒng)的立法修改，正當其時。

完善以房養(yǎng)老政策，需提升房屋建筑質(zhì)量水平。住了大半輩子的樓房“岌岌可危”，已不再具有什么抵押價值，更談不上什么資產(chǎn)收益。過硬的質(zhì)量和壽命是推進養(yǎng)老新模式順利開展的助推器，是避免“以房養(yǎng)老”成為空談的前提和基礎。我國還應放眼國際，參照國外先進經(jīng)驗在建筑壽命和質(zhì)量上有實質(zhì)性突破，保證“以房養(yǎng)老”的順利實施，避免其成為偽命題。

完善以房養(yǎng)老政策，需普及以房養(yǎng)老的新觀念。我國歷來都是以“養(yǎng)兒防老”“子承父業(yè)”的家庭倫理為主流，“以房養(yǎng)老”的全面鋪開，必然會對家庭親情造成沖擊，讓老人和子女面臨著現(xiàn)實和親情的左右為難。但隨著獨生子女家庭不斷增多，老年人壽命不斷增長，“421”的家庭結(jié)構(gòu)的普遍存在，子女無法全面負擔老人的晚年之需�！耙苑筐B(yǎng)老”的出現(xiàn)恰好能彌補“子女養(yǎng)老”的各種短板。因此要打破傳統(tǒng)觀念的制約，發(fā)揮以房養(yǎng)老的獨特優(yōu)勢。

“夕陽無限好，人間重晚情”。養(yǎng)老這一亙古不變的話題關(guān)乎群眾的利益和國家的穩(wěn)健發(fā)展�！耙苑筐B(yǎng)老”的新型養(yǎng)老模式順應了社會的發(fā)展，但能否發(fā)展壯大，不僅要求我們在觀念上的更新，更需要自政府至民眾的行動支持。相信“以房養(yǎng)老”必將發(fā)展成熟、完善，為我國的養(yǎng)老事業(yè)添磚加瓦，讓老年人過上幸福的晚年！